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華南集團攜手中企云鏈、富民銀行共同打造供應鏈金融新體系
作者:華南集團投資部 來源:華南集團 時間:2018-12-11 10:15:46 瀏覽 (5606次)

編者按——今天,越來越多的鋼貿企業傾向于接入供應鏈金融系統平臺的使用。究其原因:首先是大宗商品貿易有其固有的金融屬性。供應鏈金融能為企業打造出全新的金融性服務體系。在供應鏈金融系統平臺上,你可以對各類供應鏈金融業務進行操作,比如融資業務、申請授信、還款業務、存貨質押融資、應收融資以及預付融資等,每種業務在平臺上都有著相關的操作流程,操作方式簡單快捷,易于學習使用。

其次,供應鏈金融系統平臺融入可溯源風控體系,高效風控提升信貸資產質量。成熟的供應鏈金融風控體系包含兩個場景三個層次。基于真實的貿易場景、基于區塊鏈的SAAS場景,兩者結合使得供應鏈中的商流、物流、信息流具有可溯源性和可靠性,由此延伸到數據層、實踐層以及技術層。其中,數據層就包括對風控主數據的獲取、風險數據的拓展以及數據的維護,給金融機構賦能供應鏈注入現金流提供了無法替代的技術條件;實踐層就包括高效的在線事前審批、精準及時的在線事中監控;而技術層是指利用先進的模型管理、科學地處理和分析數據,幫助預測和決策。使得運用于供應鏈的信貸資產質量大幅度提高,為金融賦能提供了必要要素。

再者,通過供應鏈金融系統平臺,企業可以分步實現業務平臺化,利用互聯網思維方式做足流量,打造核心產品,從而進行流量變現、信用變現,使得自身具備很強的服務能力。

綜上,供應鏈金融系統平臺是一種隨著互聯網技術、大數據和區塊鏈技術應用的日趨成熟誕生出來的金融創新,能夠為華南集團打造全新的鋼貿-金融服務體系。

 

一、華南集團經營貿易場景

1、客戶需求的變化導致鋼貿企業經營模式和增長驅動力發生變化。換言之,就是如果華南集團經營模式和增長驅動力不變,企業的倉儲、物流難以獨自驅動華南產生重大進步,其自營及三方合作的物流企業也將固守原地,因為物流屬于支持職能部門,為銷售和經營服務。自2012年始,鋼貿企業的經營模式和增長驅動力開始發生改變,并出現了各種說法:調結構、去產能、新環保、還有鋼鐵電商等。

在經營模式方面,已從資源型向市場型轉變(從推動式增長轉向拉動式增長),增長驅動從生產者主導變為消費者主導。在推動式增長方式下,企業的服務對象主要是上游商家體系;在拉動式增長下,企業的服務對象更多開始要考慮終端消費者。而且,企業的銷售渠道也開始迅速多元化、扁平化。

    2、通過華南、云鏈、富民三方合作,使得服務和效率成為華南集團增長新動力。在過去容易實現快速增長的時代,服務并未得到真正重視。但自2015年以來,粗放式、簡單式的增長方式難以為繼,企業逐步進入精細化管理時代,追求高質量、高效率的增長。成本、服務、效率越來越重要,而且努力通過中企云鏈提供技術驅動,來全面提升華南集團的服務功能+經營效率。

3、資源整合成為提高華南集團業務效率新動力。基于中企云鏈主導的供應鏈融資模式是一種多方共贏的新型融資形式,對參與各方而言都能從中獲益,并進一步優化各自的業務形態和滿足自身的發展需求。如今,排他性逐漸消失,開拓數字層面資源整合局面需通過實體企業來實現。

這些變化深刻地影響著華南物資集團的發展。長尾理論開始發揮作用,從湖南博長鋼貿的兩小市場來看,訂單越來越碎片化;從低頻次、大批量向高頻次、小批量變化;渠道越來越多元化。華南集團依托供應鏈逐漸建立起能夠服務于所有渠道的銷售體系;服務需求越來越高,當消費者擁有越來越多的選擇時,服務就變得更為重要。其中,物流作為觸達終端客戶的一部分,直接影響到客戶的服務體驗。

 

二、供應鏈金融的關鍵“鏈+融”

當供應鏈金融對鋼貿產生作用時,原來鋼貿的經營模式也會發生相應的變化。在華南集團、中企云鏈、富民銀行三方合作的供應鏈金融新體系中,由華南集團基于傳統但優秀的鋼貿資源和數據承擔商流、物流責任;+中企云鏈基于強大股東背景和技術團隊、云計算和區塊鏈技術的信息流;+富民銀行基于銀行牌照和銀行級專業風控水準賦能現金流,通過互聯網大數據“鏈+融”。

1.供應鏈金融是產融結合的生態。作為一種生態,實業開始與金融結合。隨著技術和外部條件的成熟,鋼貿企業會越來越傾向于通過直接采購、直接向鋼廠訂貨,以縮短外包鏈條。這不僅直接降低了成本,而且保持高度靈活性和競爭性。

2.信息和身份的雙重透明。信息透明指的是全鏈條追蹤信息的透明;身份透明指的是金融機構可以清晰地看到全鏈條中的各項操作以及信息更新等。

3.以互聯網平臺為基礎的產業整合在加劇。鋼貿企業會根據不同訂單的特點、不同的渠道、不同的服務要求與提供該品類服務的物流企業進行直接合作。其運營管理更加動態、更加靈活。其核心原因就是,前端訂單結構的多元化。

4.增加與核心企業的合作。對于中小微企業而言,找到適合自己的金融渠道,以及適合的貸款產品,將有利于持續健康的經營。供應鏈金融平臺依托于供應鏈,從供應鏈的商流、物流、信息流、資金流幾個方面入手,一改往日小微企業金融信息不對稱的局面,促進了中小商戶的融資模式升級,加速產融互聯。

5.產業鏈聯合。供應鏈金融是以核心企業為出發點,來解決上下游的,通過交易信息,供應商和經銷商,N+N+N的金融服務模式,整合物流、信息流、資金流。最核心的是通過物流和信息流,金融機構給企業進行授信、云鏈提供云信支持。

6.跨越行業之間的協同還存在一定的難度,但跨行業協同帶來的效率提升是不容置疑的。真正規模化的跨行業協同將作為一大重要的趨勢,值得各方努。

7.金融科技成為推動供應鏈金融的主導力量。這種動態網絡與靜態網絡在邏輯和模式上存在較大差異,主要體現在技術、操作模式、管理方式等方面。如今這些因素隨著互聯網、移動互聯網、云計算技術的成熟,一一得到了解決,而且還在繼續深入。

 

三、大數據深入供應鏈金融

供應鏈金融最終是要實現“物流”、“商流”、“資金流”、“信息流”的“四流合一”。與傳統金融相比,供應鏈金融不再單純看中貸款企業的財務報表等靜態數據,轉而對企業的動態經營數據進行實時監控,將貸款風險降到最低。

供應鏈金融參與主體在掌握了大量的動態客戶交易信息之后,如果不能夠及時、準確地對客戶信息進行分類整理并分析也是無法有效地開展供應鏈金融產品服務的。大數據的應用或者說是大數據平臺的建設是在“互聯網+“浪潮下的供應鏈金融未來發展的另外一大發展趨勢。

大數據在供應鏈金融業務領域的應用可以快速地幫助各參與主體進行大量且非標準化的交易數據的整理和分析,并且可以幫助參與企業節省成本,提高信息利用效率以及提供融資服務的實現效率。

從華南、云鏈、富民三方合作看見未來,中國的供應鏈金融領域必將產生多樣化的發展模式和創新服務類型,從而成為中國產業結構調整和國民經濟發展轉型的重要抓手,未來中國的供應鏈金融有望迎來發展黃金時期,發展前景十分廣闊。

 
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